Na rozdiel od klasickej kreditnej karty pri nej nepoužívate samostatný revolvingový úverový limit. Platby sa štandardne realizujú z peňazí dostupných na vašom účte. K Parádnemu účtu však môžete využiť aj samostatnú Rezervu, teda povolené prečerpanie, ak vám ju banka schváli.

Medzi hlavné výhody patria platby kartou zahrnuté v účte, digitálne nastavenie limitov, podpora Apple Pay a Google Pay a zvýhodnené výbery z vybraných bankomatov.

Platobná karta Raiffeisen: hlavné výhody

Debetná karta Visa priamo naviazaná na účet.

Platby kartou doma aj v zahraničí sú zahrnuté v službách Parádneho účtu.

Denné limity na platby a výbery môžete meniť prostredníctvom Internet bankingu.

Platby na internete sú chránené dodatočným overením cez Internet banking alebo mobilnú aplikáciu.

Podpora Google Pay a Apple Pay.

Možnosť vybrať si z viacerých dizajnov platobnej karty.

K účtu môžu byť vydané karty aj ďalším osobám podľa podmienok banky.

Je karta Raiffeisen kreditná alebo debetná?

Toto je dôležitý rozdiel.

Raiffeisen Visa je debetná karta.

Pri bežnom používaní preto platíte peniazmi, ktoré máte na účte. Nejde o klasickú kreditnú kartu s bezúročným obdobím 45 alebo 55 dní, ako je to pri mnohých kreditných kartách iných bánk.

Ak potrebujete krátkodobú finančnú rezervu, k Parádnemu účtu môže byť dostupná Rezerva, ktorá funguje ako povolené prečerpanie účtu.

Podľa aktuálnej ponuky môže byť Rezerva vo výške približne 50 až 2 000 €, pričom jej poskytnutie podlieha schváleniu banky.

Parádny účet a mesačný poplatok

Debetná karta Visa je súčasťou Parádneho účtu.

Štandardná cena Parádneho účtu je podľa aktuálnych podmienok:

5,50 € mesačne.

Tento poplatok je však možné znížiť.

Ako získať účet za 0 €?

Banka uvádza dve základné podmienky:

na účet vám v danom mesiaci príde kredit minimálne 400 €,

zároveň máte nastavené inkaso, ktoré sa v danom mesiaci zrealizuje.

Ak splníte obe podmienky, mesačný poplatok môže byť:

0 €.

Ak splníte iba jednu z podmienok, cena účtu môže klesnúť na:

2,75 € mesačne.

Prehľad hlavných podmienok

Parameter	Raiffeisen Visa / Parádny účet
Typ karty	Debetná Visa
Cena účtu	5,50 €/mes.
Cena pri splnení oboch podmienok	0 €
Cena pri splnení jednej podmienky	2,75 €
Výbery z vybraných bankomatov	V cene účtu
Výber z iného bankomatu	1× mesačne v cene
Google Pay	Áno
Apple Pay	Áno
Rezerva	50 – 2 000 € podľa schválenia

Výbery z bankomatov: čo stojí 0 €?

Pri Parádnom účte sú podľa podmienok banky zahrnuté výbery z:

bankomatov Raiffeisen banky,

bankomatov Tatra banky,

bankomatov skupiny Raiffeisen Bank v zahraničí.

Okrem toho je v cene jeden výber mesačne z iného bankomatu.

Za každý ďalší takýto výber banka uvádza poplatok približne:

3,50 €.

Pri výbere v zahraničí môže prevádzkovateľ konkrétneho bankomatu účtovať vlastný poplatok. Ten nie je poplatkom Raiffeisen banky a bankomat by vás naň mal upozorniť pred potvrdením výberu.

Google Pay a Apple Pay

Jednou z praktických vlastností karty je možnosť pridať ju do digitálnej peňaženky.

Google Pay

Kartu môžete pridať do Peňaženky Google a následne platiť kompatibilným telefónom v obchodoch, na internete alebo v aplikáciách.

Apple Pay

Karta podporuje aj Apple Pay, takže platiť môžete pomocou:

• iPhonu,
• Apple Watch,
• ďalších podporovaných Apple zariadení.

Pri platbách Apple Pay sa transakcia potvrdzuje pomocou Face ID, Touch ID alebo bezpečnostného kódu zariadenia.

Bezpečnosť pri online nákupoch

Pri nákupoch na internete môže byť platba dodatočne overená prostredníctvom Internet bankingu alebo mobilnej aplikácie.

Toto dodatočné overenie znižuje riziko neoprávneného použitia údajov karty.

Pri Google Pay a Apple Pay banka zároveň uvádza, že obchodníkovi neposiela priamo osobné údaje ani číslo vašej platobnej karty.

Nastavenie limitov platobnej karty

Jednou z praktických funkcií je možnosť upraviť denný limit na platby a výbery.

Limity môžete meniť prostredníctvom Internet bankingu podľa toho, ako kartu používate.

To môže byť užitočné napríklad vtedy, keď:

• plánujete väčší nákup,
• cestujete,
• potrebujete vyšší limit na výber,
• chcete bežne používať nižší limit z bezpečnostných dôvodov.

Rezerva: keď potrebujete peniaze navyše

Keďže Visa k Parádnemu účtu nie je klasickou kreditnou kartou, banka ponúka ako samostatnú možnosť Rezervu.

Rezerva je forma povoleného prečerpania, ktorá vám umožní disponovať peniazmi nad rámec aktuálneho zostatku na účte.

Aktuálne banka uvádza možnú výšku približne:

50 až 2 000 €.

Pri čerpaní sumy nad 50 € uvádza aktuálny sadzobník úrok približne 19,90 % ročne. Podmienky a sadzby sa môžu meniť, preto je vhodné pred využitím Rezervy skontrolovať aktuálnu ponuku banky.

Raiffeisen Visa vs. klasická kreditná karta

Vlastnosť	Raiffeisen Visa	Klasická kreditná karta
Typ	Debetná karta	Úverová karta
Zdroj peňazí	Vlastný účet	Úverový limit banky
Bezúročné obdobie	Nie	Zvyčajne áno
Mesačný poplatok	Súčasť účtu	Podľa karty
Digitálne platby	Áno	Zvyčajne áno
Výbery	Výhody podľa účtu	Často drahšie
Peniaze navyše	Rezerva	Kreditný limit

Ak chcete kartu hlavne na každodenné platby, online nákupy a výbery, debetná Visa môže byť jednoduchším riešením.

Ak však hľadáte produkt s klasickým bezúročným obdobím a samostatným úverovým limitom, treba porovnávať kreditné karty.

Ako získať platobnú kartu Raiffeisen

Karta sa vydáva k účtu, preto je prvým krokom otvorenie Parádneho účtu.

1. Otvorte si účet

Účet je možné podľa banky otvoriť aj online.

2. Získajte Visa kartu

Po otvorení účtu získate debetnú kartu podľa podmienok produktu.

3. Nastavte si kartu

Po aktivácii si môžete nastaviť:

• denné limity,
• limity výberov,
• Google Pay alebo Apple Pay,
• kontrolu transakcií,
• používanie karty na internete.

Pre koho je karta Raiffeisen vhodná?

Môže dávať zmysel, ak:

• chcete jednoduchú debetnú Visa kartu,
• chcete platby kartou zahrnuté v účte,
• používate Google Pay alebo Apple Pay,
• pravidelne vyberáte z bankomatov Raiffeisen alebo Tatra banky,
• dokážete splniť podmienky na účet za 0 €,
• nepotrebujete klasickú kreditnú kartu.

Menej vhodná môže byť, ak:

• hľadáte klasický kreditný limit,
• chcete 40–55-dňové bezúročné obdobie,
• chcete cashback typický pre niektoré kreditné karty,
• chcete prémiové cestovné benefity kreditných kariet.

Často kladené otázky

Má Raiffeisen kreditnú kartu?

Aktuálna hlavná kartová ponuka banky je debetná Visa karta k účtu, nie klasická revolvingová kreditná karta.

Koľko stojí Parádny účet?

Štandardná mesačná cena je podľa aktuálnej ponuky 5,50 €.

Dá sa mať účet za 0 €?

Áno. Pri splnení stanovených podmienok môže byť mesačný poplatok znížený na 0 €.

Podporuje karta Apple Pay?

Áno. Kartu je možné používať prostredníctvom Apple Pay na kompatibilných zariadeniach.

Podporuje karta Google Pay?

Áno. Debetnú Visa je možné pridať aj do Peňaženky Google.

Koľko stojí výber z bankomatu?

Výbery z bankomatov Raiffeisen, Tatra banky a vybraných bankomatov skupiny Raiffeisen sú pri Parádnom účte zahrnuté v jeho cene. Jeden výber mesačne z iného bankomatu je tiež zahrnutý; ďalší môže stáť 3,50 €.

Čo je Rezerva?

Rezerva je povolené prečerpanie, ktoré umožňuje čerpať peniaze nad rámec vlastného zostatku. Banka aktuálne uvádza rozsah približne 50 až 2 000 €, pričom poskytnutie závisí od schválenia.

Záver

Raiffeisen Visa je zaujímavá najmä pre používateľov, ktorí chcú jednoduchú debetnú kartu, digitálne platby a predvídateľné podmienky spojené s Parádnym účtom.

Platobná karta podporuje bežné aj online nákupy.

Apple Pay a Google Pay umožňujú platiť mobilom alebo hodinkami.

Vybrané výbery z bankomatov sú zahrnuté v cene účtu.

A pri splnení podmienok môže byť mesačný poplatok za Parádny účet znížený až na 0 €.

Najdôležitejšie je nezamieňať si túto kartu s klasickou kreditnou kartou: ide o debetnú Visa kartu, pričom dodatočnú finančnú rezervu môže predstavovať samostatné povolené prečerpanie – Rezerva.

Credit Standard je vhodnejšia pre bežné každodenné používanie a klientov, ktorí chcú nižšie pravidelné náklady. Credit Premium je určená skôr používateľom, ktorí potrebujú vyšší úverový rámec a väčšiu finančnú rezervu.

Výhodou oboch kariet je aj Vernostný program, vďaka ktorému môže byť pri splnení podmienok mesačný poplatok znížený až na 0 €.

Kreditné karty UniCredit: hlavné výhody

Medzi najdôležitejšie vlastnosti kariet Credit Standard a Credit Premium patria:

Bezúročné obdobie až 45 dní pri bezhotovostných nákupoch.

Rovnaká základná úroková sadzba pri oboch kartách.

Možnosť získať mesačný poplatok 0 € prostredníctvom Vernostného programu.

Dva rozdielne úverové limity podľa profilu používateľa.

Digitálna správa karty cez mobilné alebo internetové bankovníctvo.

Možnosť sledovať transakcie, splácanie a dostupný úverový limit online.

Credit Standard alebo Credit Premium?

Najväčší rozdiel medzi kartami je v úverovom limite a mesačnom poplatku.

Kreditná karta	Úverový limit	Pre koho je vhodná
Credit Standard	235 – 6 000 €	Bežné používanie a nižšie náklady
Credit Premium	1 800 – 10 000 €	Vyšší limit a väčšia finančná rezerva

Credit Standard: karta na bežné používanie

UniCredit Credit Standard je vhodná pre klientov, ktorí chcú jednoduchú kreditnú kartu s nízkym mesačným poplatkom a primeraným úverovým rámcom.

Hlavné parametre Credit Standard

Bezúročné obdobie až 45 dní.

Úroková sadzba približne 17,70 % p.a.

Úverový limit približne 235 až 6 000 €.

Mesačný poplatok približne 1,10 €.

Minimálna splátka približne 5 %, minimálne 9,96 €.

Pri splnení podmienok Vernostného programu môže byť mesačný poplatok znížený na 0 €.

Credit Standard dáva najväčší zmysel používateľom, ktorí kreditnú kartu využívajú najmä na každodenné nákupy a nepotrebujú vysoký úverový limit.

Credit Premium: vyšší úverový limit

UniCredit Credit Premium je určená klientom, ktorí potrebujú vyšší úverový rámec a väčšiu flexibilitu pri používaní karty.

Hlavné parametre Credit Premium

Bezúročné obdobie až 45 dní.

Úroková sadzba približne 17,70 % p.a.

Úverový limit približne 1 800 až 10 000 €.

Mesačný poplatok približne 6 €.

Minimálna splátka približne 5 %, minimálne 9,96 €.

Aj pri Credit Premium môže byť mesačný poplatok pri splnení podmienok programu znížený na 0 €.

Credit Premium je zaujímavejšia najmä pre klientov, ktorí potrebujú vyšší limit a zároveň dokážu pravidelne plniť podmienky programu na odpustenie poplatku.

Porovnanie Credit Standard a Credit Premium

Kreditná karta	Bezúročné obdobie	Úrok	Mesačný poplatok	Úverový limit	Minimálna splátka
Credit Standard	až 45 dní	17,70 % p.a.	1,10 €	235 – 6 000 €	5 %, min. 9,96 €
Credit Premium	až 45 dní	17,70 % p.a.	6 €	1 800 – 10 000 €	5 %, min. 9,96 €

Keďže úroková sadzba aj bezúročné obdobie sú rovnaké, rozhodujúci rozdiel vzniká najmä v limite a mesačnom poplatku.

Mesačný poplatok a Vernostný program

UniCredit Bank umožňuje pri splnení podmienok Vernostného programu znížiť mesačný poplatok až na 0 €.

Kreditná karta	Bežný mesačný poplatok	Pri splnení podmienok
Credit Standard	1,10 €	0 €
Credit Premium	6 €	0 €

Pre aktívneho používateľa môže byť Vernostný program veľmi dôležitý, pretože dokáže výrazne znížiť celkové ročné náklady na kartu.

Pred výberom si overte najmä:

• aký objem platieb je potrebný,
• ktoré transakcie sa započítavajú,
• či sa podmienky líšia podľa typu karty,
• ako často banka vyhodnocuje splnenie programu.

Ako funguje 45-dňové bezúročné obdobie?

Bezúročné obdobie znamená, že pri splnení podmienok banky môžete pri vybraných nákupoch určitý čas používať požičané peniaze bez platenia úroku.

V praxi:

1. kartou zaplatíte za nákup,
2. transakcia sa zaradí do mesačného vyúčtovania,
3. do termínu splatnosti uhradíte 100 % dlžnej sumy,
4. pri oprávnených nákupoch neplatíte úrok.

Ak uhradíte iba minimálnu splátku, zostávajúca časť dlhu sa môže začať úročiť sadzbou približne 17,70 % p.a.

Výber hotovosti z kreditnej karty UniCredit

Pri hotovostných výberoch treba počítať s dodatočnými nákladmi.

Výber z bankomatu UniCredit

• približne 1 % z vyberanej sumy,
• minimálne 3 €.

Výber z bankomatu inej banky alebo v zahraničí

• približne 2 % z transakcie,
• minimálne 5 €.

Cash advance

• približne 2 %,
• minimálne 10 €.

Kreditná karta je preto spravidla výhodnejšia na bezhotovostné nákupy než na pravidelné výbery hotovosti.

Ďalšie poplatky

Okrem mesačného poplatku môžu vzniknúť aj ďalšie náklady.

Služba	Poplatok
Doplnková karta Standard	0,50 €/mes.
Doplnková karta Premium	1 €/mes.
Zmena limitu	5 €
Náhradná karta	10 €
Cash advance	2 %, min. 10 €

Tieto poplatky sú dôležité najmä pri dlhodobejšom používaní karty.

Digitálna správa kreditnej karty

Credit Standard aj Credit Premium môžete spravovať prostredníctvom digitálneho bankovníctva UniCredit.

Podľa dostupných funkcií môžete napríklad:

• kontrolovať transakcie,
• sledovať využitie úverového limitu,
• sledovať pohyby na karte,
• kontrolovať splátky,
• spravovať vybrané bezpečnostné nastavenia,
• sledovať dátum splatnosti.

Digitálna správa pomáha lepšie kontrolovať čerpanie úveru a predchádzať zbytočným úrokom.

Ako požiadať o kreditnú kartu UniCredit

1. Online žiadosť

Najjednoduchší postup je:

1. vyberte Credit Standard alebo Credit Premium,
2. kliknite na možnosť Požiadať o kartu,
3. vyplňte požadované údaje,
4. overte svoju totožnosť,
5. banka posúdi vašu žiadosť,
6. po schválení kartu aktivujte,
7. nastavte si limity, upozornenia a spôsob splácania.

Žiadosť na pobočke

Pobočka môže byť vhodná, ak chcete konzultovať:

• požadovaný úverový limit,
• mesačný poplatok,
• podmienky Vernostného programu,
• poplatky za výbery,
• vhodný spôsob splácania.

Schválenie kreditnej karty závisí od individuálneho posúdenia klienta bankou.

Ktorá karta UniCredit sa oplatí viac?

Credit Standard je vhodnejšia, ak:

• chcete nízky mesačný poplatok,
• nepotrebujete vysoký limit,
• kartu používate najmä na bežné nákupy,
• chcete jednoduchý produkt bez zbytočných prémiových nákladov.

Credit Premium je vhodnejšia, ak:

• potrebujete vyšší úverový rámec,
• chcete väčšiu rezervu,
• kartou pravidelne platíte,
• dokážete využiť Vernostný program a znížiť mesačný poplatok.

Ako používať kreditnú kartu UniCredit lacnejšie

Ak chcete minimalizovať náklady:

• splácajte vždy 100 % dlžnej sumy,
• využívajte 45-dňové bezúročné obdobie,
• splňte podmienky Vernostného programu,
• obmedzte výbery hotovosti,
• sledujte dátum splatnosti,
• nastavte si primeraný úverový limit,
• používajte kartu najmä na nákupy, nie ako zdroj hotovosti.

Často kladené otázky

Aké bezúročné obdobie ponúka UniCredit?

Credit Standard aj Credit Premium môžu ponúkať bezúročné obdobie až 45 dní.

Aký úrok má Credit Standard?

Úroková sadzba je približne 17,70 % p.a.

Aký úrok má Credit Premium?

Aj pri Credit Premium je úrok približne 17,70 % p.a.

Koľko stojí Credit Standard?

Mesačný poplatok je približne 1,10 €, pričom pri splnení podmienok Vernostného programu môže byť znížený na 0 €.

Koľko stojí Credit Premium?

Mesačný poplatok je približne 6 €, pričom aj tento poplatok môže byť pri splnení podmienok programu odpustený.

Aký je limit Credit Standard?

Úverový limit môže byť približne 235 až 6 000 €.

Aký je limit Credit Premium?

Úverový rámec môže byť približne 1 800 až 10 000 €.

Oplatí sa vyberať hotovosť kreditnou kartou?

Spravidla nie. Výbery sú spojené s osobitnými poplatkami a kreditná karta je zvyčajne výhodnejšia pri bezhotovostných platbách.

Záver

UniCredit Credit Standard a Credit Premium ponúkajú jednoduchú štruktúru a jasné rozdiely.

Credit Standard je vhodnejšia pre klientov, ktorí chcú nízky mesačný poplatok a bežný úverový limit.

Credit Premium dáva väčší zmysel používateľom, ktorí potrebujú vyššiu finančnú rezervu a vyšší úverový rámec.

Pri oboch kartách je najdôležitejšie sledovať bezúročné obdobie, úrokovú sadzbu, mesačný poplatok, podmienky Vernostného programu a poplatky za hotovostné operácie.

Ak kreditnú kartu používate najmä na nákupy a každý mesiac splácate 100 % vyúčtovania, môžete výrazne obmedziť celkové náklady.

Hlavný rozdiel je v mesačnom poplatku, úverovom limite a doplnkových benefitoch. Basic je jednoduchšia a lacnejšia voľba pre bežné používanie, zatiaľ čo Standard ponúka vyšší limit a ďalšie služby, napríklad ochranu nákupu alebo predĺženú záruku podľa podmienok produktu.

Pri oboch kartách platí dôležité pravidlo: ak uhradíte 100 % dlžnej sumy v stanovenom termíne, pri oprávnených nákupoch môžete využiť bezúročné obdobie a neplatiť úrok.

Kreditné karty ČSOB: hlavné výhody

Medzi najdôležitejšie vlastnosti kariet Mastercard Credit Basic a Standard patria:

Bezúročné obdobie až 55 dní pri bezhotovostných nákupoch.

Možnosť vyhnúť sa úrokom pri splatení celej dlžnej sumy v termíne.

Jasne stanovený dátum splatnosti, pri ktorom banka uvádza úhradu do 25. dňa nasledujúceho mesiaca.

Možnosť nastaviť automatickú úhradu 100 % dlžnej sumy.

Rozdielne úverové limity podľa zvoleného produktu a individuálneho posúdenia klienta.

Pri Standard môžu byť dostupné dodatočné benefity, napríklad ochrana nákupu a predĺžená záruka.

Mastercard Credit Basic alebo Standard?

Rozhodnutie závisí najmä od toho, aký limit potrebujete a či využijete doplnkové služby.

Kreditná karta	Pre koho je vhodná	Hlavná výhoda
Mastercard Credit Basic	Bežné používanie a nižšie náklady	Nižší mesačný poplatok
Mastercard Credit Standard	Vyšší limit a viac benefitov	Ochrana nákupu a vyšší úverový rámec

Mastercard Credit Basic

Mastercard Credit Basic od ČSOB je určená pre klientov, ktorí chcú jednoduchú kreditnú kartu s nižším mesačným poplatkom a základným úverovým limitom.

Hlavné parametre Basic

Bezúročné obdobie až 55 dní.

Úroková sadzba približne 19,5 % p.a.

Mesačný poplatok 2,50 €.

Úverový limit približne 150 až 3 000 €.

Minimálna splátka 5 % z dlžnej sumy, minimálne 15 €.

Možnosť automatickej úhrady celej dlžnej sumy.

Basic dáva zmysel najmä klientom, ktorí kreditnú kartu používajú na bežné nákupy a nepotrebujú vysoký úverový rámec.

Mastercard Credit Standard

Mastercard Credit Standard je určená pre klientov, ktorí chcú vyšší limit a širší balík služieb.

Hlavné parametre Standard

Bezúročné obdobie až 55 dní.

Úroková sadzba približne 19,5 % p.a.

Mesačný poplatok 3,50 €.

Úverový limit približne 300 až 7 500 €.

Minimálna splátka 5 %, minimálne 15 €.

Možnosť automatickej úhrady 100 % dlžnej sumy.

Ochrana nákupu a predĺžená záruka podľa aktuálnych podmienok produktu.

Pri aktívnom používaní môže byť dostupná možnosť vrátenia až 100 % mesačného poplatku podľa pravidiel programu.

Standard môže byť vhodnejšia pre klientov, ktorí chcú väčšiu finančnú rezervu a dokážu využiť doplnkové benefity.

Porovnanie Basic a Standard

Kreditná karta	Bezúročné obdobie	Úrok	Mesačný poplatok	Úverový limit	Minimálna splátka
Basic	až 55 dní	19,5 % p.a.	2,50 €	150 – 3 000 €	5 %, min. 15 €
Standard	až 55 dní	19,5 % p.a.	3,50 €	300 – 7 500 €	5 %, min. 15 €

Základná úroková sadzba a bezúročné obdobie sú pri oboch kartách rovnaké. Rozdiel preto vzniká najmä v limite, mesačnom poplatku a doplnkových službách.

Ako funguje 55-dňové bezúročné obdobie?

Bezúročné obdobie znamená, že pri splnení podmienok banky môžete určitý čas používať požičané peniaze bez úroku.

Prakticky to funguje nasledovne:

1. kartou zaplatíte za nákup,
2. transakcia sa zaradí do mesačného vyúčtovania,
3. do dátumu splatnosti uhradíte 100 % vyčerpanej sumy,
4. pri oprávnených nákupoch sa úrok neuplatní.

ČSOB uvádza ako dôležitý termín splatnosti 25. deň nasledujúceho mesiaca.

Ak zaplatíte iba minimálnu splátku, zvyšná časť dlhu sa môže úročiť sadzbou približne 19,5 % p.a.

Automatická úhrada 100 %

Jednou z praktických funkcií ČSOB môže byť automatická úhrada celej dlžnej sumy.

Toto nastavenie pomáha:

• predchádzať zabudnutým splátkam,
• lepšie využívať bezúročné obdobie,
• znižovať riziko vzniku úrokov,
• udržať kreditnú kartu pod kontrolou.

Ak máte na účte dostatočný zostatok, automatická úhrada 100 % je jeden z najjednoduchších spôsobov, ako kreditnú kartu používať disciplinovane.

Mesačný poplatok a možnosť vrátenia poplatku

Pri Basic je mesačný poplatok nižší, zatiaľ čo Standard ponúka viac benefitov.

Kreditná karta	Mesačný poplatok
Basic	2,50 €/mes.
Standard	3,50 €/mes.

Pri Mastercard Credit Standard môže ČSOB podľa podmienok programu ponúknuť vrátenie až 100 % mesačného poplatku pri aktívnom používaní.

Pred výberom karty je preto vhodné overiť:

• aký mesačný obrat je potrebný,
• ktoré transakcie sa započítavajú,
• či existuje viac úrovní zľavy,
• či sa podmienky programu pravidelne nemenia.

Ochrana nákupu a predĺžená záruka

Jedným z rozdielov karty Standard môže byť ochrana nákupu.

Táto služba môže podľa podmienok kryť vybrané situácie súvisiace s nákupom tovaru zaplateného kreditnou kartou.

Ďalším benefitom môže byť predĺžená záruka, ktorá môže rozšíriť štandardnú ochranu pri vybraných produktoch.

Pred využitím týchto výhod si vždy skontrolujte:

• čo presne je kryté,
• maximálnu hodnotu nákupu,
• dĺžku ochrany,
• výluky z poistenia,
• spôsob uplatnenia nároku.

Ako požiadať o kreditnú kartu ČSOB

1. Online žiadosť

Najjednoduchší postup môže byť cez web banky.

1. Vyberte si Basic alebo Standard.
2. Kliknite na možnosť Požiadať o kartu.
3. Vyplňte požadované údaje.
4. Odošlite žiadosť.
5. Banka posúdi vašu bonitu.
6. Po schválení kartu aktivujte.
7. Nastavte si limity, upozornenia a prípadne automatickú úhradu 100 %.

Žiadosť na pobočke

Osobná návšteva môže byť vhodná, ak chcete podrobnejšie prebrať:

• požadovaný úverový limit,
• mesačný poplatok,
• možnosti vrátenia poplatku,
• ochranu nákupu,
• podmienky splácania.

Schválenie kreditnej karty vždy závisí od individuálneho posúdenia banky.

Ktorá karta ČSOB sa oplatí viac?

Basic je vhodnejšia, ak:

• chcete nižší mesačný poplatok,
• nepotrebujete vysoký limit,
• kartu používate na bežné nákupy,
• nepotrebujete doplnkové poistné výhody.

Standard je vhodnejšia, ak:

• potrebujete vyšší úverový rámec,
• využijete ochranu nákupu,
• chcete predĺženú záruku,
• kartou platíte pravidelne a dokážete využiť program vrátenia poplatku.

Ako používať kreditnú kartu ČSOB lacnejšie

Ak chcete minimalizovať náklady:

• splácajte každý mesiac 100 % dlžnej sumy,
• využívajte 55-dňové bezúročné obdobie,
• nastavte si automatickú úhradu,
• sledujte termín splatnosti,
• vyberte kartu s limitom, ktorý skutočne potrebujete,
• pri Standard sledujte podmienky na vrátenie mesačného poplatku.

Často kladené otázky

Aké bezúročné obdobie má ČSOB kreditná karta?

Mastercard Credit Basic aj Standard môžu ponúkať bezúročné obdobie až 55 dní.

Aký úrok má Mastercard Credit Basic?

Úroková sadzba je približne 19,5 % p.a.

Aký úrok má Mastercard Credit Standard?

Aj pri Standard je úrok približne 19,5 % p.a.

Koľko stojí Mastercard Credit Basic?

Mesačný poplatok je približne 2,50 €.

Koľko stojí Mastercard Credit Standard?

Mesačný poplatok je približne 3,50 €.

Aký je limit karty Basic?

Limit sa môže pohybovať približne od 150 do 3 000 €.

Aký je limit karty Standard?

Úverový rámec môže byť približne 300 až 7 500 €.

Dá sa mesačný poplatok pri Standard odpustiť?

ČSOB môže pri splnení podmienok aktívneho používania ponúknuť vrátenie až 100 % mesačného poplatku.

Dá sa nastaviť automatické splatenie celej sumy?

Áno. Automatická úhrada 100 % môže pomôcť využívať bezúročné obdobie a znižovať riziko platenia úrokov.

Záver

Mastercard Credit Basic a Mastercard Credit Standard od ČSOB sú určené pre rozdielne typy používateľov.

Basic je jednoduchšia a lacnejšia voľba pre klientov, ktorí chcú nižšie pravidelné náklady a základný úverový rámec.

Standard ponúka vyšší limit, doplnkové benefity a možnosť vrátenia mesačného poplatku pri aktívnom používaní.

Pri výbere porovnajte najmä mesačný poplatok, úverový limit, bezúročné obdobie, podmienky splácania a reálnu hodnotu doplnkových služieb.

Všetky tri karty ponúkajú bezúročné obdobie až 54 dní pri bezhotovostných platbách, rovnakú základnú úrokovú sadzbu a možnosť znížiť mesačný poplatok až na 0 €, ak splníte minimálny požadovaný objem platieb.

Najväčší rozdiel medzi jednotlivými kartami je preto v mesačnom poplatku, hranici potrebnej na jeho odpustenie a v doplnkových benefitoch.

Kreditné karty mBank: hlavné výhody

Medzi najdôležitejšie vlastnosti kariet mKreditka patria:

Bezúročné obdobie až 54 dní pri bezhotovostných nákupoch.

Možnosť získať mesačný poplatok 0 € pri splnení požadovaného objemu platieb.

Tri rôzne varianty podľa spôsobu používania.

Digitálna správa prostredníctvom aplikácie a internet bankingu.

Možnosť nastavenia automatickej úhrady celého zostatku.

Pri vybraných variantoch dostupné odmeny za platby alebo výhody zamerané na online nákupy.

Jasne definované pravidlá pre výbery z bankomatov.

mKreditka, Plus alebo e-Shop: ktorú si vybrať?

Každá karta je vhodná pre trochu iný profil používateľa.

Kreditná karta	Pre koho je vhodná	Hlavná výhoda
mKreditka	Bežné každodenné používanie	Najnižší mesačný poplatok
mKreditka Plus	Klienti, ktorí chcú viac odmien	Benefity pri mobilných platbách
mKreditka e-Shop	Časté online nakupovanie	Zameranie na internetové platby

mKreditka: jednoduchá karta na bežné používanie

Základná mKreditka je vhodná najmä pre klientov, ktorí chcú nízky mesačný poplatok a relatívne ľahko dosiahnuteľnú podmienku na jeho odpustenie.

Hlavné parametre mKreditky

Bezúročné obdobie až 54 dní.

Úroková sadzba približne 21,99 % p.a.

Minimálna splátka približne 3 %, minimálne 3,32 €.

Mesačný poplatok približne 1,50 €.

Poplatok môže byť znížený na 0 €, ak mesačné platby dosiahnu aspoň 75 €.

Úvodné obdobie môže zahŕňať 3 mesiace bez mesačného poplatku.

Základná mKreditka je preto vhodná najmä pre klientov, ktorí chcú kreditnú kartu používať pravidelne, ale nepotrebujú prémiovejšie odmeny.

mKreditka Plus: viac benefitov za aktívne používanie

mKreditka Plus je určená pre používateľov, ktorí kartou platia častejšie a chcú získať dodatočné odmeny.

Hlavné parametre mKreditka Plus

Bezúročné obdobie až 54 dní.

Úroková sadzba približne 21,99 % p.a.

Minimálna splátka približne 3 %, minimálne 3,32 €.

Mesačný poplatok približne 3 €.

Mesačný poplatok môže byť 0 €, ak dosiahnete platby aspoň 200 € mesačne.

Prvé 3 mesiace môžu byť bez poplatku.

Pri vybraných platbách mobilom alebo hodinkami môže byť dostupná odmena približne 1 % späť do mSporenia podľa podmienok programu.

mKreditka Plus dáva väčší zmysel používateľom, ktorí kartou platia pravidelne a dokážu využívať dodatočné odmeny.

mKreditka e-Shop: kreditná karta na online nákupy

mKreditka e-Shop je zameraná najmä na klientov, ktorí veľkú časť svojich nákupov realizujú cez internet.

Hlavné parametre mKreditka e-Shop

Bezúročné obdobie až 54 dní.

Úroková sadzba približne 21,99 % p.a.

Minimálna splátka približne 3 %, minimálne 3,32 €.

Mesačný poplatok približne 2 €.

Poplatok môže byť znížený na 0 €, ak mesačný objem platieb dosiahne aspoň 100 €.

Úvodné obdobie môže zahŕňať 3 mesiace zdarma.

mKreditka e-Shop predstavuje kompromis medzi základnou a Plus verziou. Je vhodná pre klientov, ktorí pravidelne nakupujú online a chcú nižšiu hranicu obratu než pri mKreditka Plus.

Porovnanie mKreditka, Plus a e-Shop

Verzia	Bezúročné obdobie	Úrok	Minimálna splátka
mKreditka	až 54 dní	21,99 % p.a.	3 %, min. 3,32 €
mKreditka Plus	až 54 dní	21,99 % p.a.	3 %, min. 3,32 €
mKreditka e-Shop	až 54 dní	21,99 % p.a.	3 %, min. 3,32 €

Základné úverové podmienky sú veľmi podobné. Rozdiel preto vzniká hlavne v mesačných poplatkoch a doplnkových výhodách.

Mesačný poplatok a podmienky pre 0 €

Verzia	Mesačný poplatok	0 € pri mesačných platbách	Úvodná ponuka
mKreditka	1,50 €	75 €	3 mesiace zdarma
mKreditka Plus	3 €	200 €	3 mesiace zdarma
mKreditka e-Shop	2 €	100 €	3 mesiace zdarma

Pre klienta, ktorý kreditnú kartu pravidelne používa, môže byť veľmi jednoduché mesačný poplatok úplne eliminovať.

Dôležité je však vybrať si takú kartu, pri ktorej požadovaný obrat zodpovedá vašim bežným výdavkom.

Ako získať mKreditku bez mesačného poplatku?

Podmienka sa líši podľa konkrétnej verzie:

• mKreditka: približne 75 € mesačne,
• mKreditka e-Shop: približne 100 € mesačne,
• mKreditka Plus: približne 200 € mesačne.

Ak tieto sumy kartou bežne miniete, mesačný poplatok nemusí predstavovať prakticky žiadny náklad.

Nie je však vhodné robiť zbytočné nákupy iba preto, aby ste splnili podmienku odpustenia poplatku.

Ako funguje 54-dňové bezúročné obdobie?

Bezúročné obdobie patrí medzi hlavné výhody rady mKreditka.

Pri oprávnených bezhotovostných transakciách môžete využiť až 54 dní bez úroku, ak celý zostatok uhradíte v stanovenom termíne.

V praxi to znamená:

1. kartou uskutočníte nákup,
2. banka transakciu zaradí do mesačného vyúčtovania,
3. do dátumu splatnosti uhradíte 100 % dlžnej sumy,
4. pri oprávnených nákupoch neplatíte úrok.

Ak uhradíte iba minimálnu splátku, zostávajúca časť dlhu sa môže úročiť sadzbou približne 21,99 % p.a.

Výber hotovosti z mKreditky

Pri výbere hotovosti platia iné pravidlá ako pri bežných nákupoch.

Základná mKreditka

• výber minimálne 70 € môže byť bez samostatného poplatku,
• pri výbere pod 70 € môže byť poplatok približne 4 €.

mKreditka Plus a e-Shop

• poplatok môže predstavovať približne 2 % z vyberanej sumy,
• minimálne približne 4 €.

Najdôležitejšie upozornenie:

Hotovostný výber sa môže úročiť už odo dňa transakcie.

To znamená, že ani výber s poplatkom 0 € nemusí byť v skutočnosti bez nákladov.

Na pravidelné výbery hotovosti je preto spravidla vhodnejšia debetná karta.

Digitálna správa mKreditky

Jednou z hlavných výhod mBank je digitálny spôsob správy financií.

V aplikácii alebo internet bankingu môžete podľa dostupnosti funkcií napríklad:

• sledovať transakcie,
• kontrolovať dostupný úverový limit,
• spravovať bezpečnostné nastavenia,
• kontrolovať pohyby na karte,
• spravovať kreditnú kartu,
• sledovať dátum splatnosti.

Digitálna správa môže výrazne pomôcť pri kontrole výdavkov a včasnom splácaní.

Automatická úhrada 100 % zostatku

Pri kreditnej karte je jedným z najpraktickejších nastavení automatické splácanie celého zostatku.

mBank môže za túto službu účtovať približne 1 € mesačne.

Výhodou je, že znižujete riziko:

• zabudnutia termínu splatnosti,
• vzniku úrokov,
• dlhodobého prenášania dlhu.

Pred aktiváciou služby je vhodné porovnať jej cenu s tým, či si dokážete pravidelné splácanie kontrolovať sami.

Cashback a mSporenie pri mKreditka Plus

Jedným z rozdielov verzie mKreditka Plus môžu byť odmeny za vybrané mobilné platby.

Pri splnení pravidiel programu môžete pri platbách mobilom alebo inteligentnými hodinkami získavať približne 1 % späť do mSporenia.

Pred používaním tohto benefitu si skontrolujte:

• ktoré platby sa započítavajú,
• maximálnu výšku odmeny,
• podmienky mSporenia,
• prípadné výluky.

Cashback alebo odmena má najväčší význam vtedy, keď kartou platíte za nákupy, ktoré by ste uskutočnili aj bez bonusu.

Ako požiadať o mKreditku

Žiadosť je možné začať digitálne.

1. Vyberte verziu

Rozhodnite sa medzi:

• mKreditka,
• mKreditka Plus,
• mKreditka e-Shop.

2. Vyplňte žiadosť

Žiadosť môžete podať prostredníctvom dostupného online kanála mBank.

3. Overte svoju totožnosť

Banka môže vyžadovať osobné údaje, informácie o príjme a ďalšie údaje potrebné na posúdenie bonity.

4. Počkajte na rozhodnutie

Schválenie kreditnej karty nie je automatické a závisí od individuálneho hodnotenia klienta.

5. Aktivujte kartu

Po schválení nastavte:

• limity,
• notifikácie,
• spôsob splácania,
• prípadne automatickú úhradu 100 %.

Ktorá mKreditka sa oplatí najviac?

mKreditka je vhodná, ak:

• chcete najnižší mesačný poplatok,
• mesačne kartou platíte aspoň približne 75 €,
• nepotrebujete špeciálne odmeny,
• chcete jednoduchú kreditnú kartu.

mKreditka Plus je vhodná, ak:

• kartou platíte pravidelne,
• mesačne dosiahnete približne 200 €,
• používate mobilné alebo hodinkové platby,
• chcete využívať odmeňovacie benefity.

mKreditka e-Shop je vhodná, ak:

• veľa nakupujete online,
• mesačne kartou zaplatíte aspoň približne 100 €,
• chcete kompromis medzi cenou a doplnkovými benefitmi.

Ako používať mKreditku lacnejšie

Ak chcete kreditnú kartu využívať čo najefektívnejšie:

• splácajte vždy 100 % dlžnej sumy,
• využívajte 54-dňové bezúročné obdobie,
• vyberte variant s realistickou hranicou pre poplatok 0 €,
• obmedzte výbery hotovosti,
• sledujte dátum splatnosti,
• nastavte notifikácie,
• neprekračujte vlastný mesačný rozpočet.

Často kladené otázky

Aké bezúročné obdobie má mKreditka?

Všetky tri varianty môžu ponúkať bezúročné obdobie až 54 dní pri oprávnených bezhotovostných transakciách.

Aký úrok má mKreditka?

Pri uvedených variantoch je úroková sadzba približne 21,99 % p.a.

Koľko stojí základná mKreditka?

Mesačný poplatok je približne 1,50 €, pričom pri mesačných platbách aspoň 75 € môže byť znížený na 0 €.

Aký je rozdiel medzi mKreditka a mKreditka Plus?

Plus má vyšší mesačný poplatok a vyššiu hranicu na jeho odpustenie, ale zároveň môže ponúkať dodatočné odmeny.

Na čo je určená mKreditka e-Shop?

Je zameraná najmä na klientov, ktorí pravidelne nakupujú cez internet.

Je výber hotovosti z mKreditky bez poplatku?

Pri určitých podmienkach môže byť poplatok nulový, ale hotovostná transakcia sa môže úročiť už od dátumu výberu.

Dá sa mKreditka spravovať online?

Áno. Správa karty prebieha digitálne prostredníctvom aplikácie a internet bankingu mBank.

Záver

mKreditka, mKreditka Plus a mKreditka e-Shop od mBank ponúkajú podobný základ, ale líšia sa v poplatkoch a benefitoch.

mKreditka je najjednoduchšia a najlacnejšia pre bežného používateľa.

mKreditka Plus je vhodná pre aktívnejších klientov, ktorí dokážu využiť odmeny.

mKreditka e-Shop sa hodí najmä používateľom, ktorí pravidelne nakupujú online.

Najväčšiu hodnotu získate vtedy, keď každý mesiac splatíte 100 % dlžnej sumy, využijete bezúročné obdobie a zvolíte si kartu s takou hranicou obratu, ktorú prirodzene dosahujete.

Pri správnom používaní môžete využiť bezúročné obdobie až 47 až 51 dní. Aby ste sa vyhli úrokom z oprávnených nákupov, je dôležité uhradiť celú vyúčtovanú sumu v stanovenom termíne.

Tatra banka zároveň ponúka odmeňovací program, vďaka ktorému môže byť mesačný poplatok znížený o 50 % alebo až 100 %, ak kartou dosiahnete stanovený objem platieb.

Kreditné karty Tatra banky: hlavné výhody

Medzi najdôležitejšie vlastnosti kariet Visa Standard, Gold a Platinum patria:

Bezúročné obdobie až 47 alebo 51 dní podľa typu kreditnej karty.

Možnosť znížiť mesačný poplatok o 50 % alebo 100 % prostredníctvom odmeňovacieho programu.

Narodeninový cashback pri vybraných kartách, napríklad Visa Standard a Visa Gold.

Prémiové cestovné výhody pri vyšších variantoch.

Pri Visa Platinum môžu byť dostupné benefity spojené s programom Priority Pass.

Digitálna správa kreditnej karty prostredníctvom aplikácie a internet bankingu.

Možnosť zobrazenia PIN kódu a elektronického výpisu podľa dostupných funkcií banky.

Visa Standard, Visa Gold alebo Visa Platinum?

Každá z troch kariet je určená pre trochu iný profil klienta.

Kreditná karta	Pre koho je vhodná	Hlavná výhoda
Visa Standard	Bežné používanie a nižšie náklady	Nízky poplatok a dostupnejší limit
Visa Gold	Klienti, ktorí chcú viac výhod	Vyšší limit a nižší úrok
Visa Platinum	Prémiový segment a cestovanie	Prémiové benefity a Priority Pass

Visa Standard: kreditná karta na bežné používanie

Visa Standard od Tatra banky je základným variantom vhodným pre klientov, ktorí chcú kreditnú kartu na každodenné nákupy a zároveň nechcú platiť vysoký mesačný poplatok.

Hlavné parametre Visa Standard

Úverový limit približne 400 až 5 000 €.

Bezúročné obdobie až 47 dní.

Úroková sadzba približne 18,80 % p.a.

Mesačný poplatok 2,50 €.

Minimálna splátka 5 % dlžnej sumy, minimálne 15 €.

Možnosť získať zľavu z mesačného poplatku pri pravidelnom používaní.

Visa Standard je zaujímavá najmä pre používateľov, ktorí kreditnú kartu používajú na bežné nákupy a celý zostatok pravidelne splácajú.

Visa Gold: vyšší limit a viac benefitov

Visa Gold predstavuje strednú úroveň medzi základnou a prémiovou kreditnou kartou.

Hlavné parametre Visa Gold

Úverový limit približne 3 000 až 15 000 €.

Bezúročné obdobie až 51 dní.

Úroková sadzba približne 14,90 % p.a.

Mesačný poplatok 8 €.

Minimálna splátka 5 % dlžnej sumy, minimálne 15 €.

Možnosť narodeninového cashbacku podľa aktuálnych pravidiel programu.

Väčší rozsah benefitov než pri Visa Standard.

Visa Gold môže byť vhodná pre klientov, ktorí potrebujú vyšší limit, používajú kreditnú kartu častejšie alebo chcú kombináciu finančnej flexibility a prémiovejších výhod.

Visa Platinum: prémiová kreditná karta Tatra banky

Visa Platinum je určená pre klientov s vyššími nárokmi na limit, cestovanie a prémiové služby.

Hlavné parametre Visa Platinum

Úverový limit od približne 10 000 €.

Bezúročné obdobie až 51 dní.

Úroková sadzba približne 10,90 % p.a.

Mesačný poplatok 20 €.

Minimálna splátka 5 % dlžnej sumy, minimálne 15 €.

Prémiové cestovné výhody.

Možnosť využívať benefity programu Priority Pass podľa aktuálnych podmienok.

Visa Platinum dáva väčší zmysel klientom, ktorí prémiové služby reálne využívajú. Pri bežnom používaní môže byť vyšší mesačný poplatok zbytočný.

Porovnanie úrokov, limitov a bezúročného obdobia

Kreditná karta	Úverový limit	Bezúročné obdobie	Úrok	Minimálna splátka
Visa Standard	400 – 5 000 €	47 dní	18,80 % p.a.	5 %, min. 15 €
Visa Gold	3 000 – 15 000 €	51 dní	14,90 % p.a.	5 %, min. 15 €
Visa Platinum	od 10 000 €	51 dní	10,90 % p.a.	5 %, min. 15 €

Z tabuľky je vidieť, že s vyššou úrovňou karty rastie úverový limit a klesá úroková sadzba. Zároveň však výrazne rastie mesačný poplatok.

Mesačný poplatok a odmeňovací program

Tatra banka umožňuje pri splnení podmienok znížiť mesačný poplatok prostredníctvom odmeňovacieho programu.

Kreditná karta	Plný poplatok	50 % zľava pri platbách	100 % zľava pri platbách
Visa Standard	2,50 €/mes.	150 €	300 €
Visa Gold	8 €/mes.	500 €	1 000 €
Visa Platinum	20 €/mes.	1 000 €	2 000 €

Ak kartou pravidelne platíte, môže byť odmeňovací program veľmi dôležitý. Pri dosiahnutí požadovaného obratu môžete mesačný poplatok výrazne znížiť alebo úplne eliminovať.

Ako získať kreditnú kartu bez mesačného poplatku?

Najjednoduchším spôsobom je dosiahnuť požadovaný objem platieb kartou.

Napríklad:

• pri Visa Standard približne 300 € mesačne,
• pri Visa Gold približne 1 000 € mesačne,
• pri Visa Platinum približne 2 000 € mesačne.

Ak tieto objemy dosahujete prirodzene pri bežných nákupoch, možnosť odpustenia poplatku môže výrazne zvýšiť atraktivitu karty.

Nie je však vhodné zvyšovať výdavky iba preto, aby ste získali zľavu z poplatku.

Narodeninový cashback

Pri vybraných kartách môže byť dostupný narodeninový cashback.

Tento benefit môže byť zaujímavý najmä pri Visa Standard a Visa Gold, pretože prináša dodatočnú odmenu za platby v období stanovenom bankou.

Pred použitím je vhodné overiť:

• aké transakcie sa započítavajú,
• maximálnu výšku cashbacku,
• obdobie, počas ktorého benefit platí,
• aktuálne podmienky programu.

Priority Pass a cestovné výhody Visa Platinum

Jedným z hlavných dôvodov, prečo zvažovať Visa Platinum, sú cestovné benefity.

Pri prémiovej karte môžu byť dostupné výhody spojené s programom Priority Pass, ktorý umožňuje využívať vybrané letiskové salóniky.

Pre častého cestovateľa môže mať tento benefit reálnu hodnotu. Ak však lietate iba výnimočne, vyšší mesačný poplatok sa nemusí oplatiť.

Ďalšie poplatky, ktoré treba sledovať

Okrem mesačného poplatku môžu vzniknúť aj ďalšie náklady.

Služba	Visa Standard	Visa Gold	Visa Platinum
Doplnková karta	0,50 €/mes.	1,50 €/mes.	10 €/mes.
Doručenie na pobočku	10 €	10 €	10 €
Papierový výpis	3 € + poštovné	3 € + poštovné	3 € + poštovné
B-mail upozornenia	2 €	2 €	2 €

Ak chcete minimalizovať náklady, preferujte digitálne služby, elektronické výpisy a notifikácie dostupné priamo v aplikácii.

Ako funguje bezúročné obdobie?

Bezúročné obdobie pri kreditnej karte znamená, že pri splnení podmienok banky môžete určitý čas využívať požičané peniaze bez úroku.

Pri Tatra banke môže byť:

• Visa Standard: až 47 dní,
• Visa Gold: až 51 dní,
• Visa Platinum: až 51 dní.

Základné pravidlo je jednoduché:

1. kartou zaplatíte,
2. banka pripraví mesačné vyúčtovanie,
3. do dátumu splatnosti uhradíte 100 % dlžnej sumy,
4. pri oprávnených transakciách sa neuplatní úrok.

Ak uhradíte iba minimálnu splátku, zvyšná časť dlhu sa môže ďalej úročiť.

Digitálna správa kreditnej karty

Kreditnú kartu Tatra banky môžete spravovať digitálne prostredníctvom aplikácie a internet bankingu.

Podľa dostupnosti funkcií môžete napríklad:

• kartu zablokovať alebo odblokovať,
• zobraziť PIN,
• kontrolovať transakcie,
• sledovať využitie úverového limitu,
• využívať elektronický výpis,
• spravovať upozornenia.

Digitálna správa pomáha mať výdavky a kreditný limit pod lepšou kontrolou.

Ako požiadať o kreditnú kartu Tatra banky

O kartu môžete požiadať viacerými spôsobmi:

1. Mobilná aplikácia

Vybraní klienti môžu začať alebo dokončiť proces priamo digitálne.

2. Internet banking

Žiadosť alebo dostupnú ponuku môžete skontrolovať vo svojom internet bankingu.

3. DIALOG Live

Prostredníctvom zákazníckej linky môžete získať informácie o kartách a ďalšom postupe.

4. Pobočka

Na pobočke môžete prebrať vhodný limit, mesačné náklady a rozdiely medzi Standard, Gold a Platinum.

Schválenie a výška limitu závisia od individuálneho posúdenia klienta bankou.

Ktorá kreditná karta Tatra banky sa oplatí najviac?

Neexistuje jedna karta, ktorá je najlepšia pre každého.

Visa Standard dáva zmysel, ak:

• chcete čo najnižší mesačný poplatok,
• používate kartu na bežné nákupy,
• nepotrebujete vysoký úverový limit,
• chcete jednoduchšie splniť podmienky na odpustenie poplatku.

Visa Gold dáva zmysel, ak:

• potrebujete vyšší limit,
• chcete nižšiu úrokovú sadzbu,
• využijete cashback a ďalšie výhody,
• kartou pravidelne platíte dostatočný objem.

Visa Platinum dáva zmysel, ak:

• potrebujete vysoký úverový limit,
• pravidelne cestujete,
• využijete Priority Pass a prémiové služby,
• dokážete kompenzovať vyšší mesačný poplatok benefitmi alebo odmenami.

Často kladené otázky

Aké bezúročné obdobie má Visa Standard?

Visa Standard môže ponúkať bezúročné obdobie až 47 dní.

Aké bezúročné obdobie má Visa Gold?

Visa Gold môže ponúkať bezúročné obdobie až 51 dní.

Koľko stojí Visa Platinum?

Mesačný poplatok je podľa uvedených podmienok približne 20 €, pričom pri dostatočnom objeme platieb môže byť znížený.

Dá sa kreditná karta Tatra banky používať bez mesačného poplatku?

Pri splnení podmienok odmeňovacieho programu môže byť mesačný poplatok znížený až o 100 %.

Ktorá karta má najnižší úrok?

Z uvedených produktov má najnižšiu úrokovú sadzbu Visa Platinum, približne 10,90 % p.a.

Ktorá karta je najlepšia na cestovanie?

Pre častejšie cestovanie môže byť najzaujímavejšia Visa Platinum, najmä pre prémiové cestovné služby a Priority Pass.

Záver

Visa Standard, Visa Gold a Visa Platinum od Tatra banky pokrývajú tri rozdielne úrovne používania.

Visa Standard je vhodná na bežné platby a pre klientov, ktorí chcú nízke pravidelné náklady.

Visa Gold predstavuje kompromis medzi cenou, vyšším limitom a benefitmi.

Visa Platinum je prémiová kreditná karta určená najmä klientom, ktorí cestujú a využívajú nadštandardné služby.

Pri rozhodovaní porovnajte najmä mesačný poplatok, úrok, bezúročné obdobie, úverový limit, podmienky odmeňovacieho programu a reálnu hodnotu benefitov.

Mastercard Standard je vhodnejšia pre bežné používanie a klientov, ktorí chcú nižšie pravidelné náklady. Mastercard World je orientovaná na používateľov, ktorí požadujú vyšší úverový limit, cestovné benefity a prémiovejšie služby.

Pri oboch kartách platí, že bezúročné obdobie využijete naplno iba vtedy, ak v stanovenom termíne uhradíte 100 % vyúčtovanej sumy.

Kreditné karty VÚB: hlavné výhody

Medzi najdôležitejšie vlastnosti kariet VÚB patria:

Bezúročné obdobie až 43 dní pri nákupoch.

Úverové limity od 500 € až do 20 000 € podľa typu karty a individuálneho posúdenia klienta.

Možnosť získať zľavu z mesačného poplatku pri aktívnom používaní karty.

Moneyback pri vybraných online platbách, podľa pravidiel programu.

Digitálna kontrola transakcií, limitov a splácania prostredníctvom internet bankingu alebo mobilnej aplikácie.

Mastercard World môže priniesť aj cestovné a prémiové benefity.

Mastercard Standard: kreditná karta na bežné používanie

Mastercard Standard od VÚB je určená najmä klientom, ktorí chcú praktickú kreditnú kartu na každodenné nákupy, internetové platby a krátkodobé financovanie.

Hlavné parametre Mastercard Standard

Úverový limit približne 500 až 4 000 €.

Bezúročné obdobie až 43 dní.

Úroková sadzba približne 18,90 % p.a.

Mesačný poplatok približne 3 €.

Možnosť získania zľavy z mesačného poplatku podľa objemu používania.

Pri vybraných online nákupoch môže byť dostupný 1 % moneyback.

Mastercard Standard môže byť zaujímavá najmä pre klientov, ktorí kartu pravidelne používajú a celý zostatok splácajú počas bezúročného obdobia.

Mastercard World: prémiová kreditná karta VÚB

Mastercard World je určená pre klientov, ktorí požadujú vyšší úverový limit a doplnkové služby spojené s cestovaním a prémiovým používaním.

Hlavné parametre Mastercard World

Úverový limit približne 1 500 až 20 000 €.

Bezúročné obdobie až 43 dní.

Úroková sadzba približne 17,90 % p.a.

Mesačný poplatok približne 10 €.

Možnosť získať 50 % alebo 100 % zľavu z mesačného poplatku pri splnení stanovených podmienok.

Cestovné benefity vrátane vybraných služieb programu LoungeKey podľa aktuálnych podmienok.

Doplnkové asistenčné a prémiové služby.

Pre klienta, ktorý tieto výhody pravidelne využíva, môže Mastercard World priniesť vyššiu hodnotu než základná kreditná karta.

Mastercard Standard alebo Mastercard World?

Najväčší rozdiel medzi kartami je v úverovom limite, mesačnom poplatku a dostupných benefitoch.

Kreditná karta	Pre koho je vhodná	Hlavná výhoda
Mastercard Standard	Bežné používanie a nižšie náklady	Nižší poplatok a jednoduché podmienky
Mastercard World	Cestovanie a vyššie nároky	Vyšší limit a prémiové benefity

Mastercard Standard je vhodnejšia, ak:

• chcete nižší mesačný poplatok,
• kartu používate najmä na bežné nákupy,
• nepotrebujete vysoký úverový limit,
• chcete možnosť moneybacku pri online platbách.

Mastercard World je vhodnejšia, ak:

• potrebujete vyšší úverový limit,
• cestujete častejšie,
• využijete letiskové salóniky alebo asistenčné služby,
• dokážete splniť podmienky na zníženie mesačného poplatku.

Úrok, bezúročné obdobie a úverový limit

Kreditná karta	Úrok	Bezúročné obdobie	Úverový limit
Mastercard Standard	18,90 % p.a.	43 dní	500 – 4 000 €
Mastercard World	17,90 % p.a.	43 dní	1 500 – 20 000 €

Mastercard World má podľa uvedených údajov o niečo nižšiu úrokovú sadzbu, ale zároveň vyšší pravidelný poplatok.

Ak každý mesiac splácate 100 % dlžnej sumy, úroková sadzba je menej dôležitá než mesačné poplatky a hodnota benefitov.

Mesačné poplatky VÚB kreditných kariet

Pri porovnaní treba sledovať nielen úrok, ale aj pravidelné náklady.

Poplatok	Mastercard Standard	Mastercard World
Vedenie kartového účtu	3 €/mes.	10 €/mes.
Doplnková karta	0,60 €/mes.	1 €/mes.
Plastová karta	0,25 €/mes.	0,25 €/mes.
Výber hotovosti	2 %, min. 8 €	2 %, min. 8 €

Pri pravidelnom používaní karty je preto dôležité overiť, či môžete splniť podmienky programu zliav a znížiť mesačné náklady.

Moneyback pri online platbách

Jedným z praktických benefitov kreditných kariet VÚB môže byť moneyback pri internetových nákupoch.

Podľa programu môže klient získať približne:

1 % späť z vybraných online platieb.

Treba však sledovať:

• maximálnu mesačnú výšku odmeny,
• typy transakcií zapojených do programu,
• prípadné výnimky,
• aktuálne pravidlá konkrétnej karty.

Moneyback sa oplatí najmä klientom, ktorí kartou pravidelne platia online.

LoungeKey a cestovné benefity Mastercard World

Mastercard World je orientovaná aj na cestovanie.

Medzi benefity môže patriť napríklad:

vybraný počet vstupov do letiskových salónikov cez LoungeKey,

zvýhodnené ďalšie vstupy,

asistenčné služby,

ďalšie výhody Mastercard pre cestujúcich.

Konkrétny rozsah benefitov sa môže meniť, preto je vhodné overiť si aktuálne podmienky pred objednaním karty.

Ako funguje 43-dňové bezúročné obdobie?

Bezúročné obdobie znamená, že pri splnení pravidiel banky môžete určitý čas využívať peniaze bez platenia úroku.

Typický postup je:

1. kartou zaplatíte,
2. banka pripraví mesačné vyúčtovanie,
3. do dátumu splatnosti uhradíte 100 % vyúčtovanej sumy,
4. pri oprávnených nákupoch sa neuplatní úrok.

Ak zaplatíte iba minimálnu splátku, nesplatená časť dlhu sa môže začať úročiť.

Výber hotovosti z kreditnej karty

Pri výbere hotovosti treba počítať s vyššími nákladmi.

VÚB pri uvedených kartách účtuje približne:

2 % z vyberanej sumy, minimálne 8 €.

Kreditná karta je preto spravidla výhodnejšia na:

• platby v obchodoch,
• online nákupy,
• rezervácie,
• bezhotovostné transakcie.

Na pravidelné výbery hotovosti je vhodnejšia debetná karta.

Ako požiadať o kreditnú kartu VÚB

Postup je spravidla jednoduchý:

1. Vyberte Mastercard Standard alebo Mastercard World.
2. Podajte žiadosť prostredníctvom VÚB.
3. Banka posúdi vašu bonitu a požadovaný úverový limit.
4. Po schválení aktivujte kartu.
5. Nastavte si limity, notifikácie a spôsob splácania.

Schválenie kreditnej karty nie je automatické. Banka môže zohľadňovať príjem, existujúce záväzky, úverovú históriu a ďalšie faktory.

Ako používať kreditnú kartu VÚB lacnejšie

Ak chcete minimalizovať náklady:

• splácajte každý mesiac 100 % vyúčtovania,
• využívajte bezúročné obdobie,
• sledujte podmienky na získanie zľavy z mesačného poplatku,
• využívajte moneyback iba pri nákupoch, ktoré by ste uskutočnili aj bez odmeny,
• obmedzte výbery hotovosti,
• nastavte si upozornenie pred dátumom splatnosti.

Často kladené otázky

Aké bezúročné obdobie má VÚB Mastercard Standard?

Mastercard Standard ponúka pri splnení podmienok bezúročné obdobie až 43 dní.

Aký je limit Mastercard Standard?

Úverový limit sa podľa uvedených podmienok pohybuje približne od 500 do 4 000 €.

Aký je limit Mastercard World?

Pri Mastercard World sa môže limit pohybovať približne od 1 500 do 20 000 €.

Koľko stojí Mastercard Standard?

Mesačný poplatok je podľa uvedených údajov približne 3 €, pričom môžu byť dostupné zľavy podľa aktívneho používania.

Koľko stojí Mastercard World?

Mesačný poplatok je približne 10 €, pričom pri splnení podmienok môže byť znížený o 50 % alebo 100 %.

Ponúka VÚB cashback?

Pri vybraných online platbách môže byť dostupný moneyback približne 1 %, podľa aktuálnych pravidiel programu.

Je Mastercard World lepšia ako Mastercard Standard?

Nie pre každého. World ponúka vyšší limit a prémiové benefity, ale má vyšší mesačný poplatok. Standard môže byť výhodnejšia pre bežného používateľa.

Záver

Mastercard Standard a Mastercard World od VÚB banky sú určené pre rozdielne potreby.

Mastercard Standard je vhodnejšia pre klientov, ktorí chcú nižšie náklady, jednoduché používanie a dostupnejší úverový limit.

Mastercard World dáva väčší zmysel klientom, ktorí potrebujú vyšší limit, cestujú a dokážu využiť prémiové benefity.

Pri výbere porovnajte najmä mesačný poplatok, úrok, úverový limit, moneyback, cestovné výhody a podmienky zľavy z poplatku.

Ak celý zostatok pravidelne splácate včas, kreditná karta môže byť flexibilným finančným nástrojom bez zbytočných úrokových nákladov.

Visa Classic je orientovaná najmä na každodenné používanie, jednoduchú správu a kontrolu výdavkov. Visa Gold cieli na klientov, ktorí očakávajú viac prémiových benefitov, najmä pri cestovaní.

Pri správnom splácaní môžete pri oboch kartách využiť bezúročné obdobie až 45 dní. Dôležité je však uhradiť celú dlžnú sumu v stanovenom termíne.

Kreditné karty Slovenskej sporiteľne: hlavné výhody

Medzi hlavné výhody kariet Visa Classic a Visa Gold patria:

Bezúročné obdobie až 45 dní pri bezhotovostných platbách, ak splatíte celý zostatok načas.

Mesačný poplatok môže byť 0 €, ak splníte podmienky aktívneho používania alebo príslušného programu banky.

Digitálna správa karty cez Georgea, kde môžete kontrolovať transakcie, limity a ďalšie nastavenia.

Výber hotovosti v zahraničí môže byť bez poplatku, pričom treba počítať s tým, že vybraná suma môže byť úročená už od dátumu transakcie.

Ochrana nákupov a ďalšie poistné benefity môžu byť súčasťou konkrétneho variantu karty podľa aktuálnych podmienok.

Visa Classic: kreditná karta na bežné používanie

Visa Classic môže byť vhodná pre klientov, ktorí chcú jednoduchú kreditnú kartu na nákupy, platby cez internet a príležitostné využitie úverového limitu.

Hlavné výhody Visa Classic

Bezúročné obdobie až 45 dní.

Mesačný poplatok približne 2,50 € mesačne.

Pri splnení podmienok môže byť poplatok znížený až na 0 €.

Praktická správa cez aplikáciu George.

Možnosť využívať kartu pri domácich aj zahraničných platbách.

Doplnková karta môže byť poskytovaná bez samostatného mesačného poplatku podľa podmienok banky.

Visa Classic dáva najväčší zmysel vtedy, keď kreditnú kartu používate pravidelne a celý zostatok splácate počas bezúročného obdobia.

Visa Gold: prémiová kreditná karta

Visa Gold je určená pre klientov, ktorí okrem klasického úverového rámca očakávajú aj ďalšie služby a výhody.

Hlavné výhody Visa Gold

Bezúročné obdobie až 45 dní.

Prémiovejší balík služieb.

Cestovné benefity podľa aktuálneho programu banky.

Možnosť využitia vybraných výhod spojených s letiskovými salónikmi alebo cestovaním.

Správa karty cez Georgea.

Pri splnení stanovených podmienok môže byť mesačný poplatok znížený na 0 €.

Visa Gold môže byť zaujímavejšia najmä pre klientov, ktorí cestujú častejšie a dokážu prémiové výhody reálne využívať.

Visa Classic alebo Visa Gold: ktorú si vybrať?

Rozhodnutie závisí najmä od spôsobu používania karty.

Visa Classic je vhodnejšia, ak:

• chcete nižší mesačný poplatok,
• kreditnú kartu používate najmä na bežné nákupy,
• nepotrebujete prémiové cestovné služby,
• chcete jednoduchý produkt s možnosťou získať mesačný poplatok 0 €.

Visa Gold je vhodnejšia, ak:

• cestujete častejšie,
• chcete prémiovejšie služby,
• využijete cestovné benefity,
• vyšší mesačný poplatok dokážete kompenzovať výhodami alebo splnením podmienok programu.

Mesačné poplatky Visa Classic a Visa Gold

Jedným z najdôležitejších rozdielov medzi kartami je mesačný poplatok.

Kreditná karta	Mesačný poplatok	Možnosť 0 €
Visa Classic	2,50 € / mesiac	Áno, pri splnení podmienok
Visa Gold	9,00 € / mesiac	Áno, pri splnení podmienok

Pri pravidelnom používaní je preto vhodné skontrolovať, aký mesačný obrat alebo ďalšie podmienky musíte splniť na získanie zľavy z poplatku.

Úrok Visa Classic a Visa Gold

Ak nesplatíte celý zostatok počas bezúročného obdobia, nesplatená časť dlhu sa môže začať úročiť.

Kreditná karta	Úroková sadzba
Visa Classic	19,50 % p.a.
Visa Gold	13,50 % p.a.

Visa Gold má podľa uvedených reprezentatívnych údajov nižšiu úrokovú sadzbu, treba však počítať s vyšším mesačným poplatkom.

Pre klienta, ktorý vždy splatí 100 % dlžnej sumy včas, je však samotný úrok menej podstatný než výška poplatkov a hodnota benefitov.

Ako funguje 45-dňové bezúročné obdobie?

Bezúročné obdobie znamená, že pri splnení podmienok banky môžete čerpané peniaze určitý čas používať bez platenia úroku.

Aby ste túto výhodu využili naplno:

1. kartou zaplatíte za nákup,
2. počkáte na výpis,
3. do stanoveného termínu splatíte celú dlžnú sumu,
4. banka vám pri daných transakciách neúčtuje úrok podľa podmienok bezúročného obdobia.

Ak uhradíte iba minimálnu splátku, zostávajúca časť dlhu sa môže úročiť.

Výber hotovosti kreditnou kartou

Pri Visa Classic aj Visa Gold môže byť výber hotovosti v zahraničí podľa podmienok banky bez samostatného poplatku.

To však neznamená, že výber je úplne bez nákladov.

Dôležité: pri hotovostných transakciách môže začať úročenie už odo dňa výberu, takže pravidlá môžu byť odlišné od bežnej platby kartou.

Kreditná karta je preto spravidla výhodnejšia na bezhotovostné platby než na pravidelné výbery z bankomatu.

Správa kreditnej karty cez Georgea

Slovenská sporiteľňa umožňuje spravovať kartu digitálne prostredníctvom aplikácie a internet bankingu George.

Podľa dostupných funkcií môžete napríklad:

• kontrolovať uskutočnené transakcie,
• spravovať bezpečnostné nastavenia,
• kontrolovať dostupný limit,
• sledovať pohyby na karte,
• zobrazovať alebo spravovať údaje súvisiace s kartou podľa dostupnosti služby.

Digitálna správa môže pomôcť lepšie sledovať využitie úverového limitu a zabrániť prekročeniu vlastného rozpočtu.

Poistenie nákupov a ďalšie benefity

Pri vybraných kreditných kartách Slovenskej sporiteľne môžu byť súčasťou produktu aj doplnkové služby súvisiace s ochranou nákupov.

Ich rozsah sa môže líšiť podľa typu karty a aktuálnych podmienok.

Pri Visa Gold môžu byť dostupné aj ďalšie prémiové alebo cestovné výhody.

Pred objednaním karty si preto overte:

• čo presne poistenie kryje,
• ako dlho ochrana platí,
• aké sú poistné limity,
• aké výluky obsahujú poistné podmienky.

Ako požiadať o kreditnú kartu Slovenskej sporiteľne

1. Telefonicky alebo s asistenciou banky

Kartu môžete vybaviť prostredníctvom zákazníckej linky alebo požiadať o spätné kontaktovanie.

Banka vám následne vysvetlí podmienky produktu a ďalší postup.

2. Osobne na pobočke

Na pobočke môžete prebrať:

• vhodný typ karty,
• úverový limit,
• mesačné poplatky,
• poistenie,
• cestovné výhody,
• podmienky získania zľavy z poplatku.

3. Správa po schválení

Po vydaní karty môžete väčšinu bežných úkonov riešiť cez Georgea.

Ako používať kreditnú kartu lacnejšie

Pri kreditnej karte je najdôležitejšia disciplína pri splácaní.

Ak chcete minimalizovať náklady:

• každý mesiac splaťte 100 % dlžnej sumy,
• využívajte bezúročné obdobie,
• sledujte podmienky na získanie mesačného poplatku 0 €,
• obmedzte výbery hotovosti,
• nastavte si upozornenia na dátum splatnosti,
• používajte úverový limit ako rezervu, nie ako dodatočný príjem.

Často kladené otázky

Koľko stojí Visa Classic od Slovenskej sporiteľne?

Mesačný poplatok je podľa uvedených podmienok približne 2,50 €, pričom pri splnení podmienok programu môže byť znížený až na 0 €.

Koľko stojí Visa Gold?

Mesačný poplatok je približne 9 €, pričom aj pri Visa Gold môže existovať možnosť získania zľavy až na 0 €.

Aké je bezúročné obdobie?

Pri Visa Classic aj Visa Gold môže byť bezúročné obdobie až 45 dní, ak klient splní požadované podmienky a uhradí celý zostatok načas.

Aký úrok má Visa Classic?

V reprezentatívnom príklade je uvedená úroková sadzba približne 19,50 % p.a.

Aký úrok má Visa Gold?

Pri Visa Gold je v uvedenom príklade sadzba približne 13,50 % p.a.

Je Visa Gold lepšia ako Visa Classic?

Nie automaticky. Visa Gold ponúka viac prémiových výhod, ale má vyšší mesačný poplatok. Pre klienta, ktorý prémiové služby nevyužíva, môže byť Visa Classic ekonomickejšia.

Záver

Visa Classic a Visa Gold od Slovenskej sporiteľne sú určené pre rozdielne typy používateľov.

Visa Classic je praktickejšia pre bežné každodenné používanie a klientov, ktorí chcú nižšie pravidelné náklady.

Visa Gold môže byť vhodnejšia pre ľudí, ktorí cestujú, využívajú prémiové služby a dokážu z benefitov karty získať vyššiu hodnotu.

Pri oboch kartách je dôležité sledovať bezúročné obdobie, úrok, mesačný poplatok a podmienky získania zľavy. Ak kreditnú kartu pravidelne splácate v plnej výške, môžete výrazne obmedziť náklady spojené s jej používaním.